"Quanto preciso ter guardado para dar entrada?" é a primeira pergunta de qualquer comprador — e a resposta errada faz o cliente desistir cedo demais, ou entrar numa negociação achando que precisa de muito mais dinheiro do que realmente precisa. O corretor que sabe explicar isso na primeira conversa já sai na frente.
Este conteúdo é para corretores e gestores comerciais que precisam orientar clientes com segurança — não é aconselhamento financeiro individual. Sempre confirme o percentual e as condições vigentes com o banco antes de fechar negócio.
Quanto entrar fora do MCMV
Nos financiamentos convencionais (SFH ou SFI), os bancos costumam financiar até 80% do valor de avaliação do imóvel — o que na prática exige uma entrada mínima de 20%. O percentual pode ser menor em campanhas específicas do banco, ou maior se o perfil de crédito do comprador for mais restrito (renda informal, histórico de crédito, imóvel usado com avaliação divergente do preço de venda).
Quanto entrar no Minha Casa Minha Vida por faixa
| Faixa | Entrada exigida | Efeito do subsídio |
|---|---|---|
| Faixa 1 | A partir de 20% | Subsídio pode cobrir até 95% do valor do imóvel, reduzindo bastante a entrada efetiva |
| Faixa 2 | A partir de 20% | Subsídio de até R$ 55 mil reduz o valor a financiar e, por consequência, a entrada |
| Faixa 3 | A partir de 20% | Sem subsídio — a entrada precisa vir de recursos próprios ou FGTS |
| Faixa 4 | 30% a 40% | Sem subsídio, análise de crédito mais rigorosa e percentual financiado menor |
Percentuais de referência para 2026 — a análise de crédito individual (renda, score, comprometimento de renda) pode alterar o valor final aprovado.
Como usar o FGTS como entrada
O saldo do FGTS pode compor até 100% da entrada, desde que:
- o imóvel seja residencial e esteja no município onde o comprador trabalha ou reside (ou região metropolitana);
- o comprador não tenha outro financiamento ativo pelo SFH em qualquer lugar do país;
- o contrato de trabalho tenha o mínimo de tempo de contribuição exigido pelo agente financeiro (varia por banco).
Além da entrada, o FGTS também pode ser usado para amortizar o saldo devedor a qualquer momento, ou para pagar até 80% do valor das parcelas por até 12 meses seguidos, em caso de dificuldade financeira temporária.
"Financiamento sem entrada" existe de verdade?
Existe, mas com uma ressalva importante: normalmente é o saldo do FGTS acumulado que cobre os 20% exigidos, não uma isenção real de entrada. Quem tem tempo de carteira assinada e salário mais alto acumula mais FGTS — e por isso consegue "financiar sem tirar dinheiro do bolso". Quem não tem FGTS suficiente precisa cobrir a diferença com recursos próprios, mesmo que o banco anuncie a campanha como "sem entrada".
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